Льготы на ипотеку для бюджетников в хмао

Программа ипотечного кредитования для бюджетников

Льготы на ипотеку для бюджетников в хмао

Работники бюджетной сферы, как правило, обладают более низким уровнем доходов по сравнению с сотрудниками коммерческих организаций. Это снижает их возможность приобретения собственного жилья, даже в рамках ипотечного кредитования.

При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода.

Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками.

Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников в 2019 году

В текущем году в рамках социальной ипотеки разработан ряд федеральных программ, ориентированных на конкретные категории граждан, в число которых попадают и работники бюджетной сферы. Меры поддержки данным категориям населения иногда предлагают и местные органы власти в рамках областных, городских и краевых программ. Оформить ипотеку на льготных условиях вправе:

  • учителя;
  • врачи;
  • молодые учёные;
  • военнослужащие.

Данные категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  • частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств;
  • пониженные процентные ставки при оформлении социальной ипотеки.

Эти условия обеспечиваются средствами федерального и местного бюджетов, а также частично за счёт прибыли банков и ресурсов АИЖК.

Также будут действовать особые программы поддержки и на региональном уровне, финансируемые местными структурами.

Условия для получения льготного займа

Социальная ипотека предоставляется работникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной жилищной программы. Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

  • бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;
  • бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
  • работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;

Социальная ипотека в основном направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся возвратить часть или всю сумму субсидии.

Социальная поддержка бюджетникам реализуется в следующих направлениях:

  • продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
  • выдача ипотеки на льготных условиях;
  • предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.

Существует несколько госпрограмм, участникам которых выдаются особые сертификаты на получение денежной субсидии.

Размер субсидии в 2019 году должен составить не менее 30% от стоимости покупаемого объекта недвижимости. Если в семье имеются дети, то минимальный размер субсидии составит как минимум 35%.

Окончательная сумма обусловлена регионом проживания, стоимостью квадратного метра и количеством детей в семье.

Льготная ипотека для молодых учителей

При покупке ипотечного жилья помощь молодым учителям оказывает АИЖК. Право на получение льготных условий фиксируется в специальном сертификате. Местные органы власти совместно с региональным управлением образования составляют списки участников госпрограммы.

Потенциальный кандидат должен предварительно написать соответствующее заявление для участия в программе.

При этом имеются следующие ограничения:

  • Получить ипотеку на льготных условиях вправе только учителя в возрасте до 35 лет.
  • Потенциальный заёмщик должен работать в государственном образовательном учреждении.
  • Стаж работы кандидата должен быть не менее трёх лет.

Льготы для молодых учителей включают значительное снижение ставки по банковскому кредиту и сокращение размера первоначального взноса.

Если потенциальные кандидаты являются супругами, то участником программы может стать только один из них. Максимальная сумма средств, допустимая для привлечения в рамках льготной программы — 11 миллионов рублей.

Подобный социальный кредит может быть предоставлен всего один раз.

Социальная ипотека для молодых ученых

Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей.

Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.

Важное условие получения данного сертификата: учёный обязан проработать в этой научной организации не менее 5 лет. Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно.

Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

Купить жильё на льготных условиях военнослужащие смогут в рамках Накопительно-ипотечной системы (НИС). Эта программа предусматривает наполнение фонда, в задачи которого входит приобретение жилья на льготных условиях.

Средства данного фонда используются для внесения первоначального взноса и дальнейшего погашения кредита. Претендовать на эти средства могут только те военнослужащие, которые участвовали в НИС более трёх лет. На получение жилищного займа могут рассчитывать:

  • офицеры;
  • прапорщики;
  • контрактники.

Возможность льготного кредита фиксируется в специальном свидетельстве. В дальнейшем документ необходимо предоставить в кредитную организацию.

Для его оформления военнослужащему потребуется минимум усилий: написать рапорт командиру части. Далее процедурой будут заниматься уполномоченные лица.

С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Срок действия документа — 6 месяцев.

Медицинские работники могут получить помощь государства, если жильё отсутствует и данный специалист является востребованным кадром.

Какие документы потребуются участнику программы?

Для оформления льготной ипотеки в 2019 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:

  • заявление;
  • копию паспорта заёмщика и всех членов семьи;
  • копию свидетельств о рождении детей;
  • договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия);
  • свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия);
  • выписку из домовой книги;
  • справку о составе семьи;
  • договор купли-продажи жилья (оригинал и копию);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия);
  • выписку из ЕГРП на покупаемое жилье;
  • реквизиты лицевого счёта в банке;
  • справку об отсутствии задолженностей перед кредитором;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.

Сбербанк: ипотека бюджетникам в 2019 году

Сбербанк России задействован в реализации всех госпрограмм. В текущем году главный банк РФ предлагает молодым учителям льготную процентную ставку – от 9,5%. Часть суммы ежегодно возвращается в виде компенсации. Для оплаты первоначального взноса педагоги могут воспользоваться субсидией в размере 20% от стоимости жилья (но не более 20% от ипотеки).

Сбербанк предлагает особые условия кредита и для военных. Допускается приобретение первичного или вторичного жилья. Ипотечный кредит предоставляется данной категории заёмщиков по выгодной процентной ставке — от 9,5%.

При этом необязательно оформлять страховку жизни и здоровья. Максимальный срок кредитования — 20 или 30 лет (в зависимости от выбранной программы).

Предусматривается возрастное ограничение: на момент окончания кредитных отношений заёмщику должно исполниться не более 45 лет.

Преимущества работы со Сбербанком:

  • наиболее лояльные условия;
  • сравнительно низкая процентная ставка;
  • отсутствие дополнительных комиссий по займу.

Получить ипотеку на льготных условиях бюджетники смогут также в Банке Москвы, Мособлбанке. Здесь для данных категорий граждан в 2019 году предусматривается предоставление ипотеки с пониженными процентными ставками и уменьшенным размером первоначального взноса, который можно будет оплатить средствами субсидии.

Итого

В РФ проблема покупки собственной жилплощади бюджетниками стоит достаточно остро.

Государство, заботясь о нуждающихся категориях граждан, разрабатывает реальные программы по оформлению ипотеки на льготных условиях, помогая, таким образом, тысячам семей приобрести собственное жильё.

Кроме пользы работникам бюджетной сферы, социальная ипотека также рассматривается как стимулирующий фактор для развития строительства жилья, ориентированного на иные льготные категории граждан РФ.

Источник: http://ipoteka-expert.com/lgotnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov/

Югорская ипотека рушит семьи

Льготы на ипотеку для бюджетников в хмао

Ипотечный кризис на региональном рынке «семейного жилья» был организован в Югре в «Год семьи»

Разрекламированная программа ХМАО по доступному жилью молодым семьям доживает последние дни — в ближайшие месяцы её заменит новый проект, рассчитанный на шесть лет и куда более жестокий. Приём заявок на участие в старом — уже давно остановлен, что должно стабилизировать ситуацию.

Однако непосредственные участники — молодые югорские семьи, на ровном месте обманутые правительством, говорят о крахе надежд.

Субсидии на жильё идут с запозданием, суды, отработав методику на первых обратившихся, поставили на конвейер отказы по восстановлению в очередях, губернатор продолжает сидеть, сложа руки, а полный игнор проблемы со стороны властей подталкивает югорчан на поистине отчаянные меры.

Что думает о ситуации с очередниками глава региона, почему десятки тысяч югорских семей рискуют вот-вот развалиться и сколько лет потребуется властям ХМАО на выполнение своих обязательств — в материале «URA.Ru».

Одна из «блестящих» визитных карточек Югры прошлых лет, проект, сделавший имя региону, доживает свои последние дни.

Речь идёт о мощной программе улучшения жилищных условий жителей ХМАО и её довеске, подпрограмме «Доступное жилье молодым», предоставляющей семьям до 35 лет право на получение ряда льгот и субсидий (в частности, компенсацию процентной ставки и субсидии на детей, в общей сложности — около 2 млн рублей чистыми деньгами) при покупке жилья в ипотеку. Вернее сказать в прошлом времени — предоставлявшей: с 8 июня текущего года приём заявок на участие в программе полностью остановлен, с 2014 года она, по сути, прекратит своё действие полностью. Пока же в недрах профильного департамента правительства полным ходом куётся проект новой государственной программы по строительству жилья и улучшению жилищных условий. Она, как отмечают чиновники, несколько поменяет принцип выдачи субсидий и общие объёмы средств, на которые может рассчитывать молодая семья.

Основным условием участия в программе выступал возраст членов семьи до 35 лет.

Схема была простая: семья, собравшая необходимые документы, обращалась в Ипотечное агентство Югры, получала там уведомление о постановке в очередь на получение субсидии, брала кредит на квартиру и ожидала получения господдержки. В идеале.

Однако в апреле 2011 года в законопроект были внесены поправки, изменившие систему на корню: граждане лишались права получения субсидий на детей, если хотя бы одному из членов семьи к моменту выделения средств исполнится 36 лет.

Надо ли говорить о том, что к моменту закрытия приёма заявлений об участии в программе число претендентов перевалило за 43 тысячи человек? При этом большая их часть — от 27 до 30 тысяч человек по разным данным — встала на учёт уже после принятия злополучного постановления 2011 года.

Проблема проявилась только в начале текущего года, когда первые «отказники», перешагнувшие 36-летний рубеж, получили уведомления о выводе из очереди и потере права на получение средств.

Югорский Интернет взорвался: практически на любом форуме и социальной сети можно найти тысячи сообщений о надувательстве со стороны властей округа, неадекватного поведения чиновников Ипотечного агентства Югры и вариантах решения проблемы. «URA.Ru» уже сообщало об этом в марте.

Округ попытался было вяло успокоить народные массы, пообещав новую программу и обеспечение старых обязательств, однако котёл общественного возмущения продолжает кипеть и по сей день.

Среди мер, предпринятых властью для решения проблемы, можно отметить разве что выделение в апреле 2013 года 1,27 млрд рублей, которые пошли на выплату обещанных субсидий молодым семьям. Их в общей сложности в текущем году получат около 1500 семей, вставших на учёт до апреля 2011 года.

Финансирование разбито помесячно: к примеру, на октябрь предусмотрен 201 млн рублей (субсидии для 319 семей, согласно заявления Ипотечного агентства), на ноябрь — ещё столько же.

В декабре финансирования уже нет, о дальнейших планах по выделению средств на обязательства по «Доступному жилью молодым» не известно практически ничего.

Несмотря на всё это у югорчан сегодня остаётся, по сути, один вопрос: что будет с теми гражданами, которые встали на учёт после апреля 2011 года и уже успели приобрести в кредит квартиры, понадеявшись на господдержку, а в итоге были исключены из очереди? «URA.Ru» связалось с рядом активистов создаваемого в Сургуте движения «Мы правы!», пытающегося добиться справедливости со стороны властей, и попросило оценить, как изменилась ситуация за последние полгода. Ответы неутешительны.

К примеру, сургутянин Владимир Нецветаев, которому в мае текущего года уже успело исполниться 36 лет, заявляет, что за прошедшее время ситуация если и изменилась, то только в худшую сторону.

«Весной людям, исключённым из программы по достижению предельного возраста, ещё как-то удавалось выигрывать у Ипотечного агентства суды и отстаивать свои права.

С недавнего времени всё изменилось: сейчас абсолютно чёткая установка сверху на то, что агентство безапелляционно выигрывает все процессы. Ни один из последних процессов не закончился в пользу граждан», — рассказывает «отказник».

Нецветаев подчёркивает: губернатор Наталья Комарова лично высказалась на тему исключения югорчан из очереди по достижению предельного возраста, отметив несправедливость ситуации. «Ну да, она высказалась.

Но с того момента округ не предпринял абсолютно ничего, чтобы хоть как-то отрегулировать сложившееся положение.

Людей как продолжали выкидывать из очереди, так и продолжают, суды как отказывали в восстановлении, так и отказывают», — рассказывает активист.

Он также поясняет, что 1,27 млрд, выделенные властями на финансирование обязательств по программе доступного жилья, сегодня идут на выплаты семьям, вступившим в программу до 2011 года.

«Сейчас средства получают те, кто встал на учёт в марте 2010 года, те люди, что не зависят от сроков. Их там в общей сложности около 13 тысяч человек.

И пока 2010 год не будет закрыт, вторая очередь — из тех, кто может быть исключён по достижению 36 лет, — никаких денег получать не будет. И сделать с этим нельзя ровным счётом ничего», — добавляет Нецветаев.

Сургутянин подчёркивает, что при таких темпах финансирования — 1 500 семей за 1,27 млрд — выплата субсидий по 2010 году растянется на 9-10 лет.

«Надо понимать, что в ипотеку и программу вступали люди с неким стабильным доходом и устоявшейся жизнью, в возрасте в районе 30 лет.

За те годы, пока будут финансироваться обязательства по 2010 году, мы придём к тому, что из очереди в 30 тысяч человек за 5-6 ближайших лет будут исключены все поголовно. Тем более при такой позиции судов», — резюмирует Нецветаев.

Впрочем, судебная власть, по всей видимости, сделать также ничего не может. Жительница Мегиона Светлана, ставшая одной из первых жертв правительственных решений — в программу вступила в 2011 году, в 2012 году, несмотря на все заверения, её семья из очереди была исключена, — в своё время выиграла и первый суд с Ипотечным агентством.

В очередь семью вернули, однако женщина не рассчитывает на получение средств. «Да, нас вернули в очередь, но денег мы не получим — нам откажут в выделении средств на тех же основаниях, когда подойдёт наше время.

Никаких вариантов тут нет», — рассказывает Светлана, добавляя, что именно на примере её дела Ипотечное агентство Югры научилось столь мастерски отбиваться от собственных клиентов.

Интересно, что мегионская семья всё же нашла выход из положения, правда, крайне неоднозначный. «Мы с мужем готовы подать на развод, у меня ещё есть время до 36 лет, если это поможет получить средства на детей мне как матери-одиночке.

Но тут есть множество нюансов: квартира уже куплена, половина её прописана на мужа, далеко не факт, что это может получиться», — отмечает она. Нельзя не заметить, что данный способ, в случае соответствия возрастным ограничениям, вполне может своеобразным ноу-хау для югорских семей, попавших в ипотечную кабалу под уговоры правительства.

По сути, нужен лишь один удачный прецедент, и окружная статистика разводов может одномоментно подскочить на 20-30 тысяч случаев.

Последней надеждой обманутых государством граждан остаётся создаваемое в Сургуте общественное движение «Мы правы!», объединяющее в себе всех, кто так или иначе пострадал от жилищной политики властей.

Правда, с ним случился небольшой затор: предполагалось, что движение начнёт действовать к середине года, однако документы были поданы с ошибками. Владимир Нецветаев как один из основоположников организации рассказывает, что сентябре заявка была подана вновь.

«В течение 45 дней она будет рассматриваться, надеемся, что на этот раз обошлось без недочётов», — рассказывает будущий общественник.

И добавляет: на первое время у движения уже есть план действий: активисты «Мы правы!» и пострадавшие готовят массированную атаку окружные суды с требованием возвращения права участия в очёреди за окружными деньгами. Для начала — 40-50 исков одновременно.

Источник: https://ura.news/articles/1036260462

Льготная ипотека: кому положена и как получить

Льготы на ипотеку для бюджетников в хмао

Государство и некоторые банки разрабатывают специальные программы жилищного кредитования с комфортными условиями для определенных категорий граждан.

Льготы по ипотеке предоставляются как на федеральном уровне, так и в рамках конкретного региона.

За счет субсидирования можно значительно уменьшить сумму кредита, приобрести более дорогостоящую недвижимость, упростить процесс выплаты задолженности.

Государство и некоторые банки разрабатывают специальные программы жилищного кредитования с комфортными условиями для определенных категорий граждан…. Финансы

Существуют федеральные программы, воспользоваться которыми могут граждане любого региона и любого населенного пункта:

  1. Ипотека по программе «Молодой семье — доступное жилье». Льгота предоставляется семьям, которые официально признаны нуждающимися в жилье. Возраст получателей субсидии — не больше 35 лет. Оформить ее могут как полные семьи (наличие детей не обязательно), так одинокие родители.

    Для получения льготы по ипотеке необходимо предварительно встать на учет в органах местного самоуправления.

  2. Программа для семей с детьми. Предложение для граждан, у которых в период с начала 2018 по конец 2022 года родился второй или третий ребенок. Таким заемщикам доступно льготное ипотечное кредитование по ставке 6%.

    Процент действует 3-8 лет в зависимости от количества детей, рожденных в период действия предложения.

  3. Военная ипотека. Предусмотрена для особой категорий граждан — военнослужащих, участвующих в НИС, куда военные включаются после подписания второго контракта. В течение срока службы на счет гражданина государство зачисляет деньги, которые после трех лет участия в НИС можно использовать для покупки жилья в кредит.

  4. Жилищный кредит с материнским капиталом. Семьям, в которых появляется второй или последующий ребенок, дается право на получение материнского капитала.

    Это сертификат на сумму 453 000 рублей (периодически индексируется), которые можно направить на приобретение жилья, в том числе в кредит.

    Банком «ДельтаКредит» разработаны специальные льготы при получении ипотеки с маткапиталом — снижение минимального размера первоначального взноса до 5%.

  5. Специальная льготная ипотека молодым от ДельтаКредит. Это программа, актуальная только для клиентов банка. Меры поддержки выражаются в предоставлении заемщику отсрочки, если у него в процессе выплаты кредита появляется ребенок. Данный вариант актуален для клиентов возрастом не более 35 лет, отсрочке подлежит сумма основного долга.

  6. Программа «Ипотечные каникулы» от ДельтаКредит. Вы получаете возможность отсрочки погашения основного долга на 1-2 года сразу после оформления кредита. Это отличный вариант для тех, кто планирует приобрести квартиру в строящемся доме и на первых порах вынужден проживать в съемном жилье.

Льготным ипотечным кредитованием могут воспользоваться многодетные семьи, учителя, молодые специалисты и другие категории заемщиков. Важно отметить, что субсидирование ведется в рамках региональных программ. То есть льготы действуют только в некоторых регионах.

Требования к заемщикам

Если речь о федеральной льготе при получении ипотеки, заемщик может проживать где угодно — в Москве, Санкт-Петербурге, в любом городе России. При использовании региональной льготы — проживание и прописка только в соответствующем регионе.

Требования к клиентам и условия кредитования в банке стандартные. Возраст — от 20 лет, он должен иметь постоянный источник дохода, предоставить необходимый для рассмотрения пакет документов. Если речь о специальной программе ДельтаКредит для молодых заемщиков, ею могут воспользоваться граждане до 35 лет.

Как воспользоваться льготами по ипотеке

Предварительно узнайте, какие есть предложения, подходящие именно вам. Изучайте не только федеральные программы помощи гражданам, но и региональные субсидии (информацию можно получить в органах местного самоуправления).

Сама же ипотека будет оформляться стандартно, единственное, заемщику нужно предоставить документ, доказывающий право на получение льготной ипотеки, например, сертификат на материнский капитал, свидетельство участника НИС и т.д. Точный пакет необходимой документации уточняйте в банке.

Клиенты, которым положена льготная или социальная ипотека, могут пользоваться как одним предложением, так и всеми сразу. Например, можно воспользоваться программой для граждан с детьми под 6% и одновременно использовать материнский капитал и субсидию для молодой семьи.

В зависимости от вида субсидирования при оформлении привлекаются дополнительные структуры: ПФР при ипотеке с маткапиталом, Росвоенипотека при выдаче военной ипотеки и пр. Подробно о взаимодействии расскажут специалисты банка.

Если у Вас остались вопросы по льготной ипотеке, обращайтесь на сайт сообщества ДельтаКредит.

Источник: https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/lgotnoe-ipotechnoe-kreditovanie/

Как получить максимум помощи государства при покупке жилья

Льготы на ипотеку для бюджетников в хмао

Пожалуй, единственный вид госпомощи, который предоставляется гражданам для покупки жилья вне зависимости от того, нуждаются ли они в улучшении жилищных условий – это материнский капитал. Материнский (семейный) капитал родители в РФ получают от государства после рождения или усыновления второго (и каждого последующего) ребенка.

Размер материнского капитала, который выплачивается в РФ матери (в некоторых случаях отцу) при рождении второго ребенка, в 2012 году составляет около 388 тысяч рублей. Его можно потратить на образование для детей или увеличение накопительной части пенсии матери, а также использовать как часть первоначального взноса по ипотеке или в счет оплаты уже существующих ипотечных обязательств.

Помимо этого, семья, в распоряжении которой имеется маткапитал, также может воспользоваться особыми условиями кредитования для покупки жилья.

В АИЖК по программе «Материнский капитал» заемщик может получить кредит, имея на руках всего 10% собственных средств: остальную часть первоначального взноса может составить материнский капитал.

Таким образом, у заемщика появляется возможность увеличить размер кредита и приобрести более комфортную квартиру.

Процентные ставки по этой программе составляют 7,65-10,75% для первичного рынка и 8,05-12,25% для вторичного рынка жилья.

Преимущество этой программы также в том, что по ней допускается участие четырех созаещмиков. То есть если у молодой мамы не хватает собственных средств для оформления кредита, она может привлечь в качестве созаемщиков своего мужа, родителей или других родственников.

Если семья, в которой родился второй ребенок, еще и относится к категории молодой семьи, то есть возраст родителей (или одного родителя, если семья неполная) не превышает 35 лет, то у этой семьи появляются новые возможности.

Согласно подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011 — 2015 годы, молодые семьи с ребенком могут рассчитывать на субсидию в размере 35% от средней стоимости жилого помещения, положенного заявителям (30% если в семье нет детей).

Средняя стоимость жилья определяется исходя из норматива устанавливаемой Минрегионом стоимости 1 жилого квадратного метра для каждого конкретного региона и положенного заявителям размера общей площади жилого помещения, который составляет для семьи из двух человек (молодые супруги или один молодой родитель и ребенок) — 42 квадратных метра, а для семьи, состоящей из трех или более человек — по 18 квадратных метров на человека.

Таким образом, для семьи из четырех человек (с 2 детьми) размер субсидии в Москве составляет более 2,4 миллиона рублей (в Москве норматив на четвертый квартал составляет 96,5 тысячи рублей за квадратный метр). Если добавить к этому материнский капитал за второго ребенка, то «помощь государства» достигнет 2,8 миллиона рублей.

Эту выплату можно использовать на покупку жилья, на строительство индивидуального жилого дома, для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита, в том числе ипотечного, а также для погашения основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе по ипотеке.

Однако надо учитывать, что претендовать на выплату по программе «Обеспечение жильем молодых семей» могут только те семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, то есть не имеют жилья в собственности, либо на каждого члена семьи должно приходиться не больше учетной нормы жилья (в Москве не более 10 квадратных метров).

Льготы для умных

Субсидии на покупку жилья предоставляются также работающим в научных организациях молодым ученым.

При этом претендент на госпомощь должен обладать общим стажем работы в качестве научного работника не менее 5 лет, а его возраст не должен превышать 35 лет (или 40 лет для докторов наук).

Размер субсидии определяется средней рыночной стоимостью 33 квадратных метров жилья на одного молодого ученого. При этом молодой ученый должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Однако у молодой семьи, в которой один из родителей относится к категории молодых ученых, не всегда есть возможность «собрать» все возможные субсидии — получить субсидию и по программе для молодых ученых и по программе для молодых семей в ряде регионов не удастся.

Согласно условиям предоставления субсидии молодому ученому, купленную квартиру он должен оформить на себя.

А подпрограмма «Молодая семья» имеет свои региональные особенности — в одних регионах предусмотрено, что собственность должна быть оформлена сразу на всех членов семьи, в других возможно представление в уполномоченный орган засвидетельствованного в установленном законом порядке обязательства о наделении всех членов семьи – получателей субсидии по программе «Молодая семья» долями в жилом помещении после полного погашения кредита и снятия обременения.

Вместе с тем молодой ученый может воспользоваться программой «Молодые ученые» АИЖК, по которой размер кредита для заемщика рассчитывается, исходя из его будущего роста доходов.

Таким образом, молодой научный сотрудник может получить в кредит сумму большую, чем позволяет его нынешняя зарплата.

Помимо этого, по этой программе в случае появления в семье ребенка возможно уменьшение размера ежемесячного платежа на срок до 1,5 лет. Ставка по программе составляет от 10 до 10,5%.

Продукт предусматривает индивидуальный подход и целевое кредитование, поэтому включение в состав участников программы происходит по предварительной заявке.

Молодой специалист может направить в АИЖК анкету на участие в программе с 1 августа 2012 по 1 ноября 2012 года. Анкета есть в электронном виде на сайте агентства.

Предполагается продлить сбор анкет до декабря 2012 года, а потом, возможно, и до первого квартала 2013 года. В настоящее время выдача кредитов уже начата.

Льготы для него

Если говорить о «мужских» льготах, то в плане получения от государства помощи в приобретении жилья самое выгодное положение у военнослужащих.

  Военнослужащие, подлежащие увольнению с военной службы по истечении срока контракта,  по семейным обстоятельствам или по состоянию здоровья или уже уволенные, имеют на сегодняшний день возможность получить жилищный сертификат в рамках федеральной целевой программы «Жилище».

Размер выплаты рассчитывается исходя из нормы обеспечения жилыми помещениями — 33 квадратных метра общей площади жилого помещения для одиноких граждан, 42  квадратных метра — на семью из 2 человек, по 18 квадратных метров — на каждого, если в семье 3 человека и более.

Жилищный сертификат можно использовать для покупки жилья, строительства дома, оплаты первоначального взноса по ипотеке или в счет оплаты уже существующих ипотечных обязательств.

Кроме того, военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих (НИС), могут приобрести жилье после трех лет службы, практически не вкладывая собственных средств.

Накопительный взнос перечисляется на именной накопительный счет участника из федерального бюджета, из него формируется первоначальный взнос по ипотеке, государство также оплачивает дальнейшее обслуживание кредита. Размер накопительного взноса ежегодно индексируется с учетом инфляции. В 2012 году он составляет 205 тысяч рублей на одного участника.

С использованием сертификата программы «Жилище» или накоплений по программе НИС военнослужащий может обратиться в банк за кредитом.

По программе АИЖК «Военная ипотека» первоначальный взнос формируется из средств, накопленных к моменту оформления кредита на счете военнослужащего по НИС (первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости жилья). Дальнейшие платежи также идут за счет средств, перечисленных на этот счет государством.

Самостоятельно заемщик оплачивает только оценку квартиры и сопутствующие расходы.

Однако заемщик может в добровольном порядке вложить свои личные деньги, чтобы увеличить размер кредита, или если средств НИС для покупки квартиры не хватает.

Процентные ставки по программе «Военная ипотека» в АИЖК составляют 9,75-10,75% при покупке квартиры в новостройке и 10,25-11,25% при покупке жилья на вторичном рынке.

При этом если в семье военнослужащего появился второй ребенок, то материнский капитал можно использовать, например, в качестве первоначального взноса при приобретении жилья по программе «Военная ипотека».

А вот получить субсидию по программе для молодых семей будет сложно по той же причине, что и в ситуации с молодыми учеными – участник НИС должен оформить квартиру только на себя, тогда как программа «Молодая семья» в некоторых регионах предполагает, что покупаемая квартира будет оформлена сразу на всех членов семьи.

Кроме того, следует обратить внимание, что схемы приобретения жилого помещения, предполагающие совмещение льгот, связаны с дополнительными рисками кредитора, так что помимо отсутствия в программах субсидирования взаимоисключающих условий, потенциальные заемщики должны понимать, что кредитор может отказать им в кредите из-за низкой платежеспособности.

Также необходимо учитывать, что участие во многих программах приобретения жилья с господдержкой предполагает, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

Например, участие в программе «Молодой семье – доступное жилье» в рамках федеральной целевой программы «Жилище» предусмотрено только для молодых семей, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Очевидно, что довольно сложно совместить достаточную платежеспособность и нуждаемость в улучшении жилищных условий, подтверждаемую официальными документами.

Кроме того, если один из членов молодой семьи является военнослужащим, который участвует в программе НИС и уже реализовал свое право на получение целевого жилищного займа (купил квартиру по программе «Военная ипотека» и получил свидетельство о госрегистрации права собственности на нее), то такая семья уже не будет иметь статус «нуждающейся в улучшении жилищных условий» и, следовательно, не может участвовать в программе «Молодой семье – доступное жилье».

Льготы для большой семьи

Помимо материнского капитала, которые предоставляются матерям за второго и каждого последующего ребенка, семьи, в которых растет трое и больше детей, могут получить помощь государства и в другой форме.

Если семья многодетная, то ей может быть безвозмездно выделен земельный участок из земель, принадлежащих государству или муниципалитетам.

При этом максимальные и минимальные размеры участков, предоставляемых многодетным семьям бесплатно, устанавливаются законами субъектов РФ.

Однако пока это действует не во всех регионах — соответствующие законы в Москве и Санкт-Петербурге до сих пор не приняты.

При этом АИЖК предложило новую систему обеспечения жильем многодетных – через строительство доходных домов.

Агентство предлагает консолидировать земельные участки нескольких многодетных семей, создавать ЖСК, и с привлечением кредитных денег строить многоквартирный дом, в котором каждая из семей бесплатно получит квартиру,  а остальные квартиры будут сдаваться в коммерческий найм, что позволит многодетным семьям вернуть кредит на строительство жилья.

Скоро такой пилотный проект может быть запущен в Новосибирской области. Здесь планируется объединить в фонд ЖСК шесть многодетных семей, владеющих участками по 10 соток, на которых построят дом на 90 квартир.

Многодетные семьи будут участвовать в проекте своими земельными участками и материнским капиталом. Остальные средства, необходимые для строительства, они смогут оформить в кредит у партнеров АИЖК.  Взамен они получат квартиры площадью 100-120 квадратных метров. Остальные 84 квартиры в доме будут сдаваться в аренду, за счет которой будет возвращаться кредит.

Нельготные требования

При использовании субсидий и сертификатов для покупки жилья с привлечением ипотечного кредита следует учитывать, что сертификаты дают возможность приобрести кредит почти без первоначального взноса, на льготных условиях, но рассчитываться с банком заемщик в любом случае будет сам.

Поэтому, помимо принадлежности к определенной льготной категории граждан, заемщик также должен быть платежеспособным, то есть иметь возможность без ущерба для себя расплачиваться с кредитом — платежи по кредиту должны составлять не более 45% от бюджета заемщика за вычетом остальных обязательных платежей.

Источник: https://realty.ria.ru/20121121/398920212.html

Льготная Ипотека в ХМАО-Югре

Льготы на ипотеку для бюджетников в хмао

                        Главные условия для участия в программе:

  • Срок проживания на территории ХМАО  не менее 15 лет. Данному критерию проживания на территории автономного округа должен соответствовать только заявитель;
  • Нуждаемость в улучшении жилищных условий, т.е.  обеспеченность на одного члена семьи менее 12 кв. м общей площади.

                               Формы государственной поддержки:

1. Компенсация процентной ставки по ипотечному кредиту:

Компенсация части процентной ставки по кредиту (части кредита) в сумме до 2 млн руб. на срок 10 лет.

Размер компенсации по кредитным договорам, заключенным в 2015* году:

            при приобретении жилья по договору долевого участия или купли-продажи у застройщика – 5 % годовых.

            при приобретении жилья иным способом – 2,6 % годовых.

Кредит (заем) с компенсацией процентной ставки может быть направлен на:

оплату договора участия в долевом строительстве жилого помещения на территории автономного округа;

оплату договора купли-продажи жилья на территории автономного округа;

погашение основного долга по кредиту (займу), полученному гражданином с компенсацией части процентной ставки в рамках мероприятия.

*ежегодно в период действия договора размер компенсации снижается на одну десятую от первоначального.

2. Накопительная ипотека:

Период проживания в округе вместе с периодом накопления составляет не менее 15 лет (т.е. если вы хотите открыть накопительный вклад на 5 лет, то в Югре вы должны жить не менее 10 лет). Соответствовать «цензу оседлости» обязательно только для заявителя.

Критерий периода проживания не распространяется на  югорчан, которые стали участниками целевой жилищной программы до 31 декабря 2013 года в целях получения субсидии, и еще не купивших жилье.

При участии молодых семей в накопительной ипотеке соответствовать критерию постоянного проживания на территории Югры должен каждый из супругов, а в неполной молодой семье — молодой родитель.

  • Нуждаемость в улучшении жилищных условий, т.е. обеспеченность на одного члена семьи менее 12 кв. м общей площади.
  • Гражданин должен относиться к одной из категорий:
  • молодые семьи;
  • граждане из числа коренных малочисленных народов автономного округа;
  • очередники (те, кто стоит в очереди на жилье по социальному найму);
  • молодые ученые;
  • работники и госслужащие бюджетных учреждений Югры;
  • граждане, проживающие в жилье, признанном непригодным для проживания;
  • граждане, вселившиеся до 1995 года в приспособленные для проживания помещения (балки и вагончики) и проживающие в них в настоящее время;
  • сотрудники ОВД и ГПС, вставшие на учет по улучшению своих жилищных условий до 1 марта 2005 года по месту службы и уволенные до 31 декабря 2011 года по достижении ими предельного возраста пребывания на службе;
  • югорчане, которые стали участниками целевой жилищной программы до 31 декабря 2013 года, претендующие на субсидию и еще не купившие жилье.

Накопительная ипотека состоит из двух главных этапов.

Этап 1. Накопление средств на первоначальный взнос в целях приобретения жилья (срок от 1 года до 6 лет).

Этап 2. Оформление ипотечного кредита под специальную ставку, предлагаемую банком по программе «Накопительная ипотека».  

Участник программы откладывает на специальный счет в банке от 1 года до 6 лет определенную сумму, которую семья определяет самостоятельно. Округ начисляет к ежемесячной сумме участника 50 % дополнительно. Премия из бюджета округа формируется, если семья вносит ежемесячно сумму в диапазоне от 6 250 до 25 000 рублей.

Максимальная премия из окружного бюджета составит 450 000 рублей (при сроке накопления от 3-х лет и выше). В месяц от округа начисляется сумма, не превышающая 12 500 рублей. В течение срока накопительного вклада ежемесячно бюджет округа будет формировать бюджетные обязательства по предоставлению социальной выплаты.

Социальная выплата направляется автономным округом в оплату договора приобретения жилья.

РАЗМЕР СОЦИАЛЬНОЙ ВЫПЛАТЫ И ВЗНОСОВ ОТ УЧАСТНИКОВ

Размер начисляемой социальной выплаты

до 50 % от суммы ежемесячных взносов:• на срок не менее 1 года

• не более 450 000 руб за весь период накоплений

Ежемесячный взнос участникаМинимальный6 250 рублей

можно вносить меньше, но социальная выплата не начисляется

Максимальный 25 000 рублей
можно вносить больше, но социальная выплата не начисляется на сумму превышающую максимальную

По окончанию срока накоплений семья оформляет ипотечный кредит по ставке ниже рыночной. Условия накопления средств и предоставляемого после окончания периода накоплений ипотечного кредита определяет Банк, участвующий в реализации мероприятия. Эти условия Банк гарантирует каждому участнику программы при открытии накопительного вклада.

3. Коренные малочисленные народы:

Граждане из числа коренных малочисленных народов Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Срок проживания на территории ХМАО не менее 15 лет.

Нуждаемость в улучшении жилищных условий, т.е. обеспеченность на одного члена семьи менее 12 кв. м общей площади.

ФОРМЫ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ

• Компенсация части процентной ставки по кредиту (части кредита) в сумме до 2 млн руб. на 10 лет;

• Накопительная ипотека;

• Субсидия: 50 % от расчетной стоимости жилья по нормативу, установленному федеральным органом исполнительной власти  на состав семьи.

4. Очередники:

Граждане, состоящие на учете в органах местного самоуправления муниципальных образований Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договору социального найма (далее – очередники).

Срок проживания на территории ХМАО  не менее 15 лет

Заявитель должен состоять на учете по месту постоянного жительства в качестве нуждающегося в жилом помещении, предоставляемом по договору социального найма.

ФОРМЫ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ

• Компенсация части процентной ставки по кредиту (части кредита) в сумме до 2 млн руб. на 10 лет;

• Субсидия: 30 % от расчетной стоимости жилья по нормативу, установленному федеральным органом исполнительной власти  на состав семьи;

• Накопительная ипотека.

 5. Молодая семья:

Источник: https://www.xn--1-ttbut.xn--p1ai/--cwbx

Ипотека для бюджетников и госслужащих

Льготы на ипотеку для бюджетников в хмао

Ипотека, предлагаемая для работников бюджетной сферы и госслужащих, получила свое распространение под названием «социальная ипотека». Напомним, что ипотека для работников бюджетных сфер осуществляется на льготных условиях в ходе реализации ФЦП “Жилье для российской семьи”.

В чем заключается помощь со стороны государства? Она делает приобретение жилья более доступным: снижается процентная ставка, фиксируется цена за квадратный метр, предоставляется материальная помощь для оплаты первого взноса и т.д.

Социальная ипотека до 2017 года

Реализация данной программы ставит своей целью повышение престижности профессий работников, занятых на государственной и муниципальной службе, увеличение объемов жилищного строительства и оказание помощи отдельным категориям граждан в улучшении их жилищных условий, таких, как:

Все они подпадают под категорию социально незащищенных лиц, т.е. людей с невысоким уровнем заработной платы, подробнее здесь. Реализацией занимается агентство АИЖК, которое позволяет работникам бюджетной сферы получить жилищный кредит на максимально выгодных условиях.

Существует несколько государственных программ, согласно которым их участникам выдаются специальные сертификаты на получение денежной субсидии – это молодые семьи, молодые учителя, врачи и др. Размер субсидии может составлять до 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, причем если в семье есть дети, субсидия должна составлять не менее 35%.

Окончательный размер субсидии зависит от региона проживания, количества детей и стоимости квадратного метра.

Каковы условия кредитования:

  • пониженный первый взнос от 10% от стоимости жилья;
  • процентная ставка – от 9,25% в год для первичного жилья и от 9,5% в год для вторичного жилья;
  • срок действия ипотечного договора – до 30 лет;
  • можно воспользоваться отсрочкой при рождении ребенка;
  • есть возможность использовать средства материнского капитала и государственных субсидий.

Как стать участником программы?

Для того чтобы иметь возможность претендовать на Социальную ипотеку, вам нужно сначала встать на жилищный учет в местном органе самоуправления. Для этого вы собираете определенный пакет документов, и пишите заявление на имя главы Администрации с просьбой о постановке на учет.

К заявке прикладываются бумаги, перечисленные в этой статье. Далее она рассматривается специальной комиссией, и в случае принятия положительного решения, будет создано отдельное учетное дело с присвоением вам уникального идентификационного номера участника.

Получить ипотеку на специальных условиях можно при обращении в отделения АИЖК в вашем городе. Там вы заполняете заявку на получение ипотеки, предоставляете нужные документы на рассмотрение и ждете решения одного из банков-партнеров этого агентства.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Стоит отметить, что данный проект действовал по всей территории России до 2017 года включительно. Начиная с 1 января 2018 года новые заявки от работников бюджетной сферы не принимаются, и финансирование от государства не выделяется на данные цели.

Можно ли получить какую-то помощь при покупке жилья? Да, в некоторых регионах нашей страны действуют собственные программы субсидирования для определенных категорий граждан, в частности, для нуждающихся в улучшении жилищных условий. Такой проект есть в Саратовской области, в Татарстане и т.д.

Что могут предложить? Денежную субсидию или компенсацию по процентам по ипотеке. Для того, чтобы узнать, есть ли в вашем регионе подобные программы, нужно обращаться в Администрацию вашего города.

Если вы относитесь к врачам, учителям или ученым, проживающим в Москве или МО, то для вас будут особые условия. Подтвердив свою нуждаемость в улучшении жилищных условий, вам будет предоставлена субсидия, покрывающая 100% стоимость недвижимости, следующим образом:

  • сначала выделяют 50% на оплату первоначального взноса по ипотеке,
  • затем выплачивают еще 50%, которые разбиваются на 10 лет кредитования. Заемщик выплачивает только проценты, а основную часть долга государство берет на себя.
  • Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Для этого нужно обратиться в профильное министерство Московской области (образования, либо здравоохранения, либо социального развития, либо инвестиций и инноваций) и подать заявление на участие, а также установленный министерством пакет документов. Подробности ищите на сайте соципотекамо.рф.

Региональные льготные программы

Как мы уже упоминали ранее, в некоторых субъектах нашей страны действуют собственные проекты для поддержки тех категорий граждан, которые особо нуждаются помощи со стороны властей. Это ветераны, работники бюджетных сфер, граждане, проживающие в ветхих и аварийных домах, молодые и многодетные семьи.

На что они могут рассчитывать? В середине 2018 года ДОМ.РФ (бывший АИЖК) начал реализацию нового проекта, а именно – поддержку региональных программ с льготным жилищным кредитованием под ставку от 7,5% годовых.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Кто может на него рассчитывать? Граждане, проживающие в определенных субъектах РФ, в частности – Владимирская область, Воронежская, Иркутская, Новгородская и т.д. Полный список участвующих регионов указан на официальном сайте дом.рф в разделе “Ипотека”.

Как получить льготный кредит? Для этого нужно обратиться к партнеру АО «Банк ДОМ.РФ», который занимается программой в вашем регионе, список вы также найдете на указанным выше онлайн-портале.

Ипотека для бюджетников и госслужащих в 2019 году

Стоит отметить, что как таковой социальной программы специально для этих категорий граждан нет. Однако, некоторые банковские организации самостоятельно предлагают льготы по части сниженной процентной ставки, если вы приносите документы, подтверждающие вашу занятость в этой сфере.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

К таким учреждениям относятся:

  • Банк ВТБ. Здесь вы сможете оформить кредитование на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, а также на цели рефинансирования. Ставка начинается от 10,2% годовых, при покупке недвижимости от 65 кв.м. – ставка от 10,1%, при площади от 100 кв.м. – от 9,7%.
  • Банк Россия – тут действуют программы “Доступные метры” и “Новые метры” для вторичного и первичного рынка соответственно. Ставка – от 9,8% до 10,2% в год.
  • Севергазбанк – на новостройку и на готовое жилье процент минимально составит от 10,5% до 10,7%, при этом можно получить снижение в размере 0.15 п. п. оформлении кредита в день рождения заемщика или в профессиональный праздник.
  • Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

Для каждой категории граждан разработаны свои программы, действующие в различных регионах страны, узнать об условиях ипотечного кредитования бюджетникам можно будет в местной администрации вашего города.

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Мария, обратите внимание на текст статьи — Социальной ипотеки больше нет, она закончилась года 3 как назад. Сейчас в некоторых регионах есть собственные проекты помощи, но их мало. Обратитесь в Администрацию вашего города, может, в Воронеже тоже есть

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, льготы могут предоставляться только администрацией того региона, где вы проживаете. В каждом регионе свои социальные программы, поэтому уточнять информацию о них нужно именно в вашей администрации

Скрыть ответ

Консультант

Валентина, ипотеч. займ для воспитателей уже не действует

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-byudzhetnikam/

ЖурналЗаконов
Добавить комментарий