Можно ли оформить 2 кредита в одном банке

Можно ли взять два кредита одновременно?

Можно ли оформить 2 кредита в одном банке

Любой вид кредитования ─ это не только определенный риск для кредитора, но и для заемщика. Соответственно, два кредита ведут к двойному риску с двух сторон. Возникают закономерные вопросы. Может ли заемщик получить два кредита одновременно в одном или разных банках? Может ли заемщик взять второй кредит до погашения ранее взятой ссуды?

Взять два кредита реально?

Получить два кредита одновременно можно вполне официально, но при соблюдении определенных условий и, если у заемщика достаточно средств для их погашения. Не стоит рассчитывать на то, что банк не сможет отследить одновременное обращение о предоставлении ссуды в другие банки.

В ходе проверки предоставленного пакета документов в обязательном порядке запрашивается информация о кредитной истории, при этом предоставляются сведения о датах и количестве сделанных ранее запросов в бюро кредитных историй (БКИ) по данному заемщику.

  Тем не менее, по утверждению некоторых банков, в частности ВТБ 24 и Сбербанка РФ, не все кредитные организации взаимодействуют с БКИ и своевременно передают сведения о выданных кредитных средствах заемщикам и нарушениях ими условий погашения кредитов. Банки пользуются услугами 2-3 БКИ, а зарегистрировано на российском рынке 32 БКИ.

В результате, существует вероятность отсутствия информации о выданных кредитах либо ее отсутствие.

При подаче заявки и заполнении анкеты предусмотрено предоставление заемщиком сведений о наличии ранее выданных и не погашенных кредитов. Заемщик несет ответственность за предоставление заведомо ложной информации, что подтверждает своей подписью на документах.

Не стоит портить свою репутацию и ухудшать кредитную историю. Информация все равно будет известна банку, даже спустя время. Рекомендуется уведомлять кредитный отдел банка о наличии непогашенного кредита и об обращении за ссудой одновременно в другие банки.

При наличии достаточного уровня дохода, большинство банков может принять положительное решение и можно получить официально несколько кредитов в одном или разных банках.

Взять два кредита можно при следующих условиях:

  • суммарные ежемесячные расходы на погашение кредитов не должны превышать 45% от получаемых ежемесячных доходов;
  • наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • наличие хорошей и безупречной кредитной истории;
  • наличие залогового имущества, созаемщиков и поручителей, не имеющих обязательств по своим и чужим ссудам в любом банке;
  • достоверность и прозрачность предоставленной информации.

Кроме того, банки обязательно обращают внимание на внешний вид и состояние здоровья заемщика, наличие иждивенцев, стабильность работодателя и другие факторы. 

В каких случаях заемщик может получить дополнительный кредит?

Если доход клиента позволяет купить в ипотеку две и более квартиры, то банк идет навстречу. По правилам кредитования на каждый объект недвижимости составляется отдельный кредитный договор.

Нельзя при получении второго ипотечного кредита использовать приобретаемую квартиру в качестве залога. В залог предоставляется имущество заемщика, созаемщика и поручителя, находящееся в собственности до момента подачи заявки на предоставление дополнительной ссуды.

В результате, заемщик может получить два кредита одновременно. 

После оформления и получения кредита могут произойти некоторые изменения в финансовом положении заемщика. Например, увеличение заработной платы и устройство на высокооплачиваемую работу, расширение бизнеса и повышение спроса на товары (услуги).

При выдаче кредитов банк учитывает уровень дохода заемщика, от этого, как правило, зависит сумма ссуды и размер процентов.

Если после получения кредита у заемщика появляется возможность взять два или несколько кредитов, он может до погашения ранее взятой ссуды обратиться в банк с просьбой о выдаче дополнительных средств.

 

Наличие положительной репутации при погашении ранее взятого кредита, безупречное и устойчивое финансовое положение заемщика вызывает доверие у банка и решение о предоставлении дополнительных ссудных средств, как правило, принимается положительное.

Немного о психологии

Всегда существуют люди, предпочитающие жить в долг и желающие иметь больше, чем могут себе позволить. Легкость оформления и доступность получения кредитов приводит к возникновению чувства безответственности. Люди перестают адекватно оценивать ситуацию и свои финансовые возможности.

В результате, человек получает несколько кредитов, не может погасить долги и становится злостным неплательщиком. Результат может быть неутешительным. Поверьте, сотрудники безопасности банка, коллекторские агентства и служба судебных приставов сделают все возможное для возврата задолженности.

  Приняли решение взять два кредита или несколько? Не забудьте реально оценить взятые на себя обязательства по их возврату. 

Источник: https://findept.ru/kredity/articles/mozhno-li-vzyat-dva-kredita-odnovremenno/

Деньги в долг: сколько кредитов может взять один человек?

Можно ли оформить 2 кредита в одном банке

Для банков выдача кредитов – это способ получить доход, но существуют риски, что клиент не погасит задолженность. По этой причине вводятся строгие требования к заемщикам.

Допустимая нагрузка: сколько кредитов может взять один человек?

Законом не установлено ограничение по количеству кредитных договоров на одно лицо. Считается, что сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30 – 50 % доходов клиента.

Предполагается, что в случае, когда ежемесячная плата превышает половину зарплаты, клиент столкнется со сложностями, будет нестабильно выплачивать долг или просрочит платеж.

Внимание! У каждого банка установлен свой допустимый уровень кредитных обязательств заемщика.

По этой причине важно не количество займов, а то, сколько денег получено в кредит.

Сколько кредитов может взять один человек? Можно взять 3 и более, если сумма выплат по ним составит не более половины доходов. Напротив, бывает, что и один займ не одобрен из-за высокой суммы.

Важно! Прежде всего банки оценивают платежеспособность заемщика.

От состояния платежеспособности зависит вероятность того, что долг и проценты по нему будут вовремя выплачены.

Сколько можно взять потребительских кредитов? Ситуация аналогична. Всё также высокую роль играют размер дохода, кредитная история. Несколько потребительских займов можно взять в одном банке, при условии, что вы регулярно вносите ежемесячные платежи.

Сколько кредитов можно взять в одном банке, если имеется задержка платежа? В этом случае, с большой долей вероятности, заемщик получит отказ.

Сотрудники банков не соглашаются, если заметили, что клиент периодически берет займы на большую сумму.

В таком случае возникает подозрение, что ему нужны дополнительные денежные средства, чтобы погасить предыдущий долг, что говорит о его неплатежеспособности.

Норма, через сколько можно взять новый кредит, отсутствует. Если заемщик исправно вносил ежемесячные платежи, то можно не дожидаться полного погашения и подать заявку на новую заемную сумму.

В случае, если кредитная история сначала была испорчена просрочкой, но после восстановлена (например, получен кредит на небольшую сумму и вовремя погашен), то с обращением в банк нужно подождать.

Внимание! Примерно в течение 10 дней банк вносит данные в Бюро кредитных историй.

Если не выдержать паузу, то есть вероятность, что сотрудники кредитного учреждения увидят в истории только нарушение договора и откажут.

Итак, сколько кредитов можно взять одновременно и как лучше это сделать? Если есть необходимость получить несколько займов, то лучше обращаться в одно место. Нет ограничения на количество взятых кредитов в одном банке.

Кроме этого, если клиент стабильно выплачивает долг по кредиту, увеличивается шанс на то, что ему одобрят и второй.

Банки предлагают таким заемщикам более выгодные условия, в числе которых пониженная процентная ставка. Также, пониженная ставка нередко предусмотрена для тех, кто застраховал свою жизнь.

Главный банк страны

Сколько кредитов можно взять в Сбербанке? В нашей стране население, как правило, доверяет организациям с государственной поддержкой, среди которых самым популярным является Сбербанк. Но чем популярнее банк, тем, как правило, строже у него условия кредитования.

Итак, сколько кредитов можно взять в Сбербанке одному человеку? Здесь вполне реально заключить несколько договоров. Если у вас хорошая кредитная история, доход отвечает поставленным требованиям, зарплата начисляется на карту Сбербанка, то можно рассчитывать на положительное решение.

В Сбербанке возможно взять даже три кредита (ипотека, заем на отдых и долг по кредитной карте), а вот уже четвертый получить будет проблематично.

Возраст заемщика

При рассмотрении заявки, банки тщательно оценивают потенциального клиента. Они обращают внимание не только на платежеспособность, но также и на возраст.

Нередко возникает вопрос, со скольки лет можно взять кредит? Большинство кредитных учреждений выдает займы тем, кто старше 21 года, но некоторые одобряют заявки молодых людей от 18 лет.

Например, получение кредита наличными доступно в Сбербанке с 18 лет, но при условии, если один из родителей или законный представитель выступят в качестве поручителя.

Девушкам кредит выдают чаще, чем их ровесникам — юношам.

Средняя верхняя возрастная граница держится на уровне 55 – 70 лет. Если указана граница в 65 лет, к примеру, то такой возраст заемщика должен быть на момент погашения долга.

В некоторых банках имеются специальные условия, в Сбербанке можно получить заем на обучение в 14 лет, поручителем выступает один из родителей.

Возможные причины отказа и что делать

Банки не всегда одобряют заявки потенциальных заемщиков. Есть множество причин отказа. Вот наиболее популярные причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории:

  • предоставление недостоверных данных;
  • судимость заемщика, ближайших родственников или поручителей;
  • отсутствие необходимых справок;
  • наличие нескольких задолженностей, сумма ежемесячных выплат по которым превышает допустимую долю.

Что делать, если отказали в кредите? Если считаете, что отказ получен необоснованно, то стоит оформить заявку сразу же в другом банке. Известно, что крупные, пусть и розничные организации, такие как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 отказывают чаще, чем менее известные банки.

Если у вас в прошлом имелись просрочки в платежах, кредитная история испортилась, то ее можно улучшить следующим путем: оформить кредитную карту или получить заем на небольшую сумму и исправно выплачивать проценты. В таком случае она будет улучшена, а доверие банков возрастет.

В завершении заметим, что жизнь в кредит имеет свои большие минусы, в том числе психологического характера. Поэтому есть смысл брать в долг правильно, следить за чистотой своей кредитной истории.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, сколько кредитов можно взять:

Источник: https://profin.top/literacy/loans/vzyat-kreditov.html

Можно ли взять два кредита одновременно

Можно ли оформить 2 кредита в одном банке

Можно ли взять несколько кредитов одновременно? Стоит это делать в одном или разных кредитных учреждениях? Что займодавцы воспринимают под понятием «много кредитов» и как рассчитывают кредитную нагрузку?

Как взять несколько кредитов в одном банке

Ситуация, когда необходимо получить займ при существующем, открытом кредите — не новость. Жизненные обстоятельства могут повернуться так, что острая необходимость заставляет прибегать к заемным средствам. Самый простой вариант — это обратиться к уже имеющемуся займодавцу и объяснить ему ситуацию.

Если вы добросовестный плательщик, ваша кредитная история хорошая, а финансовая нагрузка позволяет выплачивать новый долг, то проблем не возникнет. Если общая сумма известного банку долга не превышает 50% от вашего дохода, то можно спокойно рассчитывать на запрашиваемую сумму и взять второй кредит.

Следует понимать, что два кредита — это два разных счета, которые требуют обслуживания и своевременного внесения средств, что делает такой вид займа несколько неудобным. Во-первых, вам, скорее всего, придется вносить платежи в разное время.

Во-вторых, повышается стоимость кредитов, так как сроки, проценты, комиссии придется рассчитывать по каждому отдельно.

Плохая кредитная история становится препятствием для получения ссуды в принципе. Но и здесь можно найти свою выгоду. Доказав банку свое финансовое благополучие, вам не придется объясняться о причинах обстоятельств испортивших вашу КИ. Но, если имеются непогашенные долги с просрочками, банк откажет в выдаче кредита, так как вы не способны его выплатить, раз не можете закрыть имеющейся.

Иная ситуация у тех, кто испортил сове кредитное дело незначительно. В случае, когда имели место просрочки сроком до пяти дней, данные об обстоятельствах не отправлялись в Бюро кредитных историй, о факте знает только ваш банк.

Значит, даже при наличии у вас хорошей зарплаты, рейтинг кредитоспособности будет занижен, возможно, вы получите займ на менее выгодных условиях. В данном случае стоит попытать счастье и взять несколько кредитов в разных банках.

Как взять несколько кредитов в разных банках

При обращении заемщика с заявкой на кредит, подписывается согласие на обработку личных данных, которое включает извлечение интересующих кредитора сведений из кредитной истории. Поэтому, обращаться одновременно в несколько разных банков и скрывать это, просто бессмысленно.

По каждой заявке делается запрос, который отражается в соответствующем разделе истории, а также регистрируется решение банка. Отказ обосновывается в кредитном отчете, но не доводится до сведения клиента — это право кредитора.

Таким образом, при следующем обращении за кредитом каждый новый потенциальный займодавец будет видеть предыдущие отчеты.

Соответственно, если вы пытались взять кредит в нескольких банках и получили несколько отказов в разных учреждениях, хотя вам требовалась одна сумма, и вы искали лучший вариант, это сильно испортит вашу кредитную историю.

Но не все так печально, есть несколько способов обойти щекотливую ситуацию:

  • можно обратиться к МФО или мелким банкам. Они, как правило, не обращаются в БКИ, а пользуются местной региональной базой, в которую сведения могут попадать с опозданием;
  • при необходимости взять кредит в двух банках(когда в одном точно не дадут требуемую сумму), следует воспользоваться онлайн заявками на кредит или заведениями, обещающими рассмотрение в течение часа. Тогда есть вероятность, что организации не успеют обменяться данными. Впрочем, на обработку данных у БКИ уходит около суток;
  • при заполнении анкеты лучше честно указать на то, что имеются кредиты в других банках, либо были поданы заявки. А также четко обозначьте цель займа. В этом случае отказ бывает редко.

Кому нужны несколько кредитов одновременно

У вас имеется ипотека, вы исправно ее платите, но требуются деньги на ремонт квартиры. При наличии такого большого долга рассчитывать даже на маленький кредит сложно.

Но, если вы честно говорите займодавцу о цели кредитования, подтверждаете необходимость денег сметой, оформляете целевой кредит (там, где требуется отчет о потраченной сумме), то проблем не возникает! Два кредитадаст как свой, так и чужой банк.

При необходимости закрыть один долг другим, рассчитывать на получение кредита стоит лишь в том случае, если по первому не образовалась задолженность. В противном случае, лучше обратиться к банку с просьбой о рефинансировании.

Когда банк может выдать два кредита

Каждое кредитное учреждение имеет свои критерии по приемлемому количеству запросов и кредитов. Как правило, никто не обращает внимания на 2-3 параллельных заявления — это нормально, что человек ищет самые выгодные условия. Тем не менее, банк обязательно проверит кредитную историю, возможно, там все сильно испорчено и заемщик ищет любой вариант, лишь бы дали.

Большинство крупных банков лояльно относятся к дополнительному кредитованию. Если кредитная нагрузка позволяет, то проблем с получением ссуды не будет. Более того, скорее всего вам предложат перекредитоваться, чтобы консолидировать все долги в один более удобный.

Банк озабочен не вашим комфортом, а своей политикой. У большинства кредитных организаций имеется «потолок» по количеству займов.

Даже если вы можете себе позволить 11-й кредит, вам его не дадут, так как политика банка не давать больше десяти, но терять клиента ему не хочется.

Получение двух и более кредитов в разных банках — сегодня не проблема. Специалисты рекомендуют не скрывать от банка свои намерения, и тогда все пройдет гладко.

Даже если вы сможете обмануть кредитора, нет гарантии, что он не пользуется системой «Сигнал», которая разработана негосударственным БКИ. Система позволяет оповещать займодавца при обнаружении у должника вновь открытого ссудного счета.

Как правило, эти обстоятельства учтены в договоре и влекут штрафные санкции и повышение действующей ставки.

Читайте так же: “Как взять кредит в день обращения”

Источник: https://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/mozhno-li-vzyat-vtoroj-kredit.html

Можно ли взять еще один кредит, если первый еще не погашен

Можно ли оформить 2 кредита в одном банке

Жизнь каждого человека проходит через пелену событий. Некоторые из них требуют денежных вложений, но, к сожалению, часто случается, что финансы отсутствуют, когда они так необходимы. В таких ситуациях банковские организации не оставят в беде и протянут руку помощи, предоставив нужную сумму.

Конечно же, кредиторы извлекут из этого выгоду и, казалось бы, чем больше кредитов они выдадут, тем лучше для них. Но это не совсем так, к примеру, один и тот же человек не всегда может получить деньги в дополнение к ранее взятому действующему займу.

Это объясняется достаточно просто: чем больше у человека долгов, тем больше вероятность того, что он перестанет платить вовремя, и начнет допускать просрочки. Ведь потребности растут, а зарплата не увеличивается. И очень скоро наступает момент, когда вносить платеж становится нечем.

Как быть, когда снова возникла потребность в деньгах, а старый кредит все еще не погашен? На самом деле, одновременно можно иметь не только два, но и более кредитов. В законодательстве нигде не прописано максимальное количество долговых обязательств, которое может быть у человека.

Главное, чтобы позволяла платежеспособность. Сумма выплат не должна превышать 40-50% от дохода заявителя. При этом учитываются деньги, поступающие из совершенно разнообразных источников, в том числе от сдачи жилья в аренду, депозитов и другие.

При этом стоит понимать, что учитываются только те доходы, которые вы можете подтвердить документально. Если вашей заработной платы не хватает, вы всегда можете привлечь созаемщиков или поручителей.

Помимо платежеспособности, будут следующие требования:

  • наличие гражданства, регистрации,
  • положительная кредитная история,
  • официальное трудоустройство,
  • вы должны подходить под личные требования банка, в частности – по возрасту.

Почему могут отказать:

Вариант первый — взять кредит в том же банке

Одно из наиболее легких решений повторно обратится в то финансовое учреждение, услугами которого вы пользовались ранее. Большую роль играет количество ранее взятых вами займов, ведь по своей сути кредит является альтернативой отдельному товару, а следовательно вы покупаете до тех пор, пока у вас есть средства. В данном случае под деньгами подразумеваются несколько маленьких нюансов:

  • Если вам и выдадут повторный кредит, то не рассчитывайте на большую сумму. При кредитовании учитывают несколько факторов, среди которых объем регулярного дохода и ранее взятые в банке займы. Скрыть какую-либо информацию о себе не удастся, данные попадают в кредитную историю.
  • Получить дополнительный кредит можно лишь при условии своевременных выплат, которые производятся в полном объеме по уже имеющимся банковским долгам. Если вы хоть однажды просрочили с выплатой — шансы на новый кредит существенно уменьшаются.
  • Своим постоянным клиентам некоторые кредиторы могут предложить бонусы, к примеру, пониженную ставку. Есть банки, которые сами предлагают оформить еще один займ.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Наибольшая вероятность получить второй займ при условии наличия еще одного существует в следующих финансовых организациях: Хоум Кредит, Ренессанс, Совкомбанк и других. Больше шансов, если кредиты разных классов (к примеру, ипотека и автокредит, ссуда наличными и карточка и т.д.).

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Вариант второй — обратиться в другой банк

Когда банковская организация отказывает в повторном кредитовании, следует обратится в другое финансовое предприятие и заказать рефинансирование.

Очень разумно будет воспользоваться услугами небольших банков, так как подобные учреждения предъявляют своим клиентам менее серьезные требования, что существенно увеличивает вероятность получения кредита.

В этой статье вы можете ознакомиться со способами повышения шансов на получение ссуды.

Чтобы сэкономить время, можно подать заявки сразу в несколько кредитных учреждений. После получения ответов выберите самый выгодный вариант и оформите договор.

Достаточно 3-4 заявок.. Не следует обращаться сразу во все банки, так как все запросы отражаются в КИ, что может вызвать недоверие у ряда кредиторов. А многочисленные отказы так же негативно сказываются на состоянии истории.

Новому кредитору нужно показать, что вы в состоянии предоставить 2-НДФЛ и документы о других доходах. Важно наличие положительной КИ. Если вам нужна достаточно крупная сумма, то заручитесь поручителями и ценным залогом. Рассчитать будущий займ вы можете здесь.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Вариант третий – кредитка

Основное преимущество – удобство пользования. Карту можно заказать онлайн, а получить ее с курьером. Принятие решения по удаленным заявкам часто занимает не более 5 минут. Многие карточки имеют льготный период, что дает возможность пользоваться заемными средствами бесплатно.

Кредитку модно применять в магазинах, а также при оплате товаров и услуг в Интернете. Сегодня популярность безналичных расчетов растет вверх, а потому банки активно предлагают карточки к уже существующему займу наличными.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Вариант четвертый — реструктуризация кредита

Если человек имеет несколько задолженностей в разных банках, то он может перевести все кредиты в одно предприятие, которое предлагает наиболее благоприятные условия. Данная процедура называется консолидированным рефинансированием. К ее преимуществам можно отнести следующее:

  1. Комфортность. Куда более удобно оплачивать счета в одном банке, нежели в нескольких.
  2. Выгодность. Реструктуризация позволяет уменьшить объем регулярных выплат по кредиту. За счет правильно подобранных кредитных программ можно сократить ежемесячный платеж.

Помимо вышеуказанного, кредиторы с большой вероятностью пойдут на уступки, тем самым попытавшись переманить клиента на свою сторону. Естественно, это относится только к тем заемщикам, которые во время выплачивают оговоренные суммы. Реструктуризация поможет получить дополнительные средства, а также оптимизировать размер задолженности.

О том, какие банки выдают кредиты без проверок кредитной истории, вы можете узнать здесь  ⇒

Вариант пятый — микрофинансовые организации

Что делать в том случае, когда все банки отказывают заемщику из-за количества имеющихся задолженностей? Выход один — обратится в МФО. Список лучших представлен по этой ссылке. Эти организации имеют минимальные требования, под которые подходят практически все потенциальные клиенты.

О чем нужно помнить при обращении в МФО? Многие банки с удовольствием выдадут вам займ, если вы всегда ответственно подходите к выплатам и имеете хорошую кредитную историю.

Но перед тем, как воспользоваться их услугами и получить микрозайм, стоит учесть следующее:

1. Придется согласится на заоблачные процентные ставки. 2. Предоставленная сумма будет выдана на ограниченное время. 3. Если клиент не выполнит свои обязательства, МФО с большой вероятностью направит на него коллекторов. Последние довольно часто практикуют не самые гуманные методы для возврата денежных средств.

О том, в каких банках можно получить деньги всего за один час, читайте здесь  ⇒

Обращение в микрофинансовую компанию – один из способов взять ссуду для тех, кто ранее задерживал платежи а банках. Большинству из них откажут после просмотра отчета из БКИ. Многие МФО предлагают специальные программы по исправлению КИ.

Сегодня микрозаймы предоставляют и некоторые банки. Суммы здесь больше – от 50 тысяч и выше. Процент гораздо ниже, чем в МФО, но и требования жестче. Ставки – до 70% годовых, когда в микрофинансовой организации переплата за месяц может достигать 120%.

Вариант шестой – ссуда у частного лица

Сегодня есть возможность взять деньги в долг у другого физического лица, предоставляющего деньги под проценты. Данный тип займов регулируется ГК РФ. Чтобы сделка с частным лицом была безопасной, составьте расписку, подробности по этой ссылке.

В этом документе оговариваются все параметры предоставления ссуды: сумма, сроки, ставка, способ выплаты процентов, порядок погашения основного долга, штрафы, информация о кредиторе и заемщике. Расписку желательно заверить у нотариуса.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Пакет документов

Чем больше сумма займа, тем приличнее список бумаг, которые предстоит собрать. В основном понадобятся:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Справка 2-НДФЛ
  3. Водительское удостоверение для ссуд на авто
  4. Пенсионное удостоверенгие для пожилых людей, оформляющих займ по специальным программам для данной категории заемщиков
  5. СНИЛС –  для потребительских займов и некоторых микрокредитов.
  6. Документы по недвижимости для ипотеки.

Лучше оформить займ онлайн. Есть несколько преимуществ:

  • Заполнить заявку можно в любое время.
  • Сайты кредиторов очень просты и содержат подсказки по правильному заполнению заявок.
  • Рассмотрение производится в сжатые сроки.

Полезные рекомендации заемщикам

  • Подавайте только верные сведения, не пытайтесь обмануть. Служба безопасности выявит все неточности, а вы рискуете получить отказ, попасть в черные списки и отвечать по закону.
  • Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒

  • Сотрудничайте с банками честно и добросовестно.
  • Сохраняйте свою кредитную историю положительной с момента оформления первого займа. Это позволит вам взять и второй, и третий кредит, когда это будет необходимо.

Таким образом, если у вас только один кредит, то есть возможность получить еще один, если это необходимо.

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Саша, если ваш нынешний платеж по рассрочке составляет 30% и больше от официальной заработной платы, то еще одну вам не одобрят из-за высокой долговой нагрузки

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-vzyat-eshhe-kredit-esli-pervyj-e/

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты

Можно ли оформить 2 кредита в одном банке

Банки оценивают заемщиков на благонадежность через несколько этапов:

  1. Данные заемщика оцениваются программой. Заявка обрабатывается автоматически. Ведется учет параметров – ежемесячного дохода, возраста, стажа работы заемщика, наличие детей, сумма выплат по другим кредитам, ежемесячные расходы. По результатам проверки заемщик получает баллы по которым определяется благонадежность.
  2. После прохождения первого этапа заявка с результатом проверки направляется менеджеру банка. Он проверяет кредитную историю и полноту заполненных данных.
  3. Служба безопасности оценивает достоверность предоставленных данных. Прозванивает знакомых или работодателя, проверяет заемщика на наличие иных, не указанных в заявке кредитов.

При выдаче моментальных займов обработка производится программой, проценты по таким займам выше, так как банк несет более высокие риски. Предлагаемая процентная ставка и сумма кредита при экспресс-кредитовании зависит от рассчитанного автоматически рейтинга заемщика. Проверка заявки вручную производится при возникновении сомнений в достоверности данных.

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

 Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

На отказ в одобрении второго займа могут повлиять также следующие факторы:

  1. Просрочки по первому кредиту более 2 месяцев.
  2. Текущие просрочки по кредитам.
  3. Частая смена работы.
  4. Наличие малолетних детей на иждивении.
  5. Утаивание информации о наличии предыдущего кредита.

Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк.

Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода.

Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие.

Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы.

Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

  1. Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны — процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
  2. Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
  3. Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
  4. Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
  5. При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
  6. Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика.

При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства.

В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

  1. Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
  2. Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
  3. Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/dadut-li-kredit-esli-est-nepogashennye-kredity/

Восемь причин, по которым вам могут не дать кредит в банке — Финансы на vc.ru

Можно ли оформить 2 кредита в одном банке

Что банк может найти в вашей кредитной истории и что сделать, чтобы избежать отказа и получить необходимый кредит.

Павел Бабушкин, контент-директор Mycreditinfo.ru (Банки.ру)

Вы бизнесмен

Владельцев бизнеса ООО и особенно ИП банки кредитуют неохотно. И каждый раз подозревают, что деньги, полученные в виде потребительского кредита, вы пустите на развитие бизнеса. А это рискованно. Особенно, если бизнес молодой, хуже того — стартап, который не может подтвердить жизнеспособность своей идеи бухгалтерскими выкладками за три-пять лет.

Что делать

Предоставить в банк документы, что вы работаете по найму (если вы работаете, а ИП обеспечивает вам дополнительный источник дохода), залог — с ним проще получить кредит даже ИП. Или показать финансовую отчётность компании за несколько лет, которая укажет на то, что ваш бизнес развивается.

На вас что-то есть у службы безопасности

Служба безопасности в банке — одна из главных служб. Их мнение при рассмотрении заявки на кредит имеет такой же вес, как мнение экономистов. Если СБ говорит «нет», кредит не выдадут. Беда только в том, что базы, с которыми сверяются безопасники, несовершенны. Кто и когда, почему внёс негативную запись на заёмщика, выяснить невозможно.

Они получают отчёт (а в нём данные Федеральной службы судебных приставов, налоговиков, ГИБДД, ГУВД, ГУФСИН, из «черных списков банков», других организаций и ведомств), видят запись «рекомендуется отказ» и отказывают.

В вашей кредитной истории есть что-то пугающее и непонятное

Недавно был случай: бизнесмен обратился в банк за относительно небольшим потребительским кредитом на рефинансирование ипотеки. Нужно было 1,9 млн рублей.

При том, что он выплачивал и личные, и бизнес-кредиты довольно аккуратно (были неглубокие просрочки до 60 дней больше двух лет назад), общая сумма возвращённых денег превышала 60 млн рублей.

Он даже не думал, что возникнут проблемы. Возникли.

Один из кредитов венчала отметка «7» — «изменение условий кредитного договора». Обычно она появляется, когда кредит реструктурируют, а заёмщик находится на грани банкротства. При этом сам заёмщик утверждал, что всё погасил в срок.

У вас есть банальные просрочки

Клиент, который уже не платит другим кредиторам, не нужен ни одному банку. Это даже не звоночек, а заявление прямым текстом: «У меня нет денег, желания (нужное подчеркнуть) платить по своим кредитам. Дайте мне в долг, и я вас тоже обману».

Вы и так много должны банкам

Долговая нагрузка — это процент зарплаты, который вы платите банкам по всем кредитам. Отдаете пятую часть дохода, значит долговая нагрузка 20%. Банки считают нормальным, если заёмщик отдаёт по кредитам 30 — 40% заработка.

Выше — это уже экстремальная ситуация. Когда заёмщик выходит на рубеж 50%-60% платежей по кредитам он может испытать «психологический дефолт». Ему легче не платить никому, чем каждый раз расставаться с большей частью дохода.

Вы похожи на мошенника

В жизни заёмщика бывает всякое. Взял кредит и случилось что-то такое, что помешало сделать первый же взнос на погашение ссуды. И пошло-поехало: просрочка 30 дней, 60 дней, 90 дней… Для банка это признак мошеннических действий.

Как будто вы никогда и не собирались платить тот злосчастный кредит. Хорошо, если сейчас вам удалось его погасить и прошло уже два-три года после этого. Если нет, в кредите откажут, либо из-за открытой просрочки, либо потому, что посчитают вас мошенником.

Сведения о недавнем банкротстве

Согласно закону «О банкротстве физических лиц», в течение пяти лет в кредитной истории заёмщика зияет черная метка о проведении процедуры несостоятельности в его отношении. Прямо в титульной части документа. Это значит, что ни один банк не выдаст кредит заемщику, который уже списал свои долги.

Вы должны по чужим кредитам

Сюрприз-сюрприз. В вашей кредитной истории могут оказаться данные совершенно чужого человека. Так происходит, когда данные «задваиваются» и по ошибке в ваш отчёт заносят сведения о кредитах вашего полного тезки.

Больше других этой неприятности подвержены носители популярных фамилий — Смирнов, Кузнецов, Иванов. Какой-то другой Иван Иванович Иванов не платит по кредиту, а ипотеку не одобряют вам и не выпускают за границу тоже вас.

ЖурналЗаконов
Добавить комментарий